"הורים צריכים למצוא את הדרך האפקטיבית ביותר להטמיע את ערכי הכסף והעסק לילדיהם, וליישם את המסקנות במסמכי ההעברה, ואילו ילדים צריכים להיפתח ולהבין את הרעיון והחשיבות מאחורי ניהול הכסף, וזאת על מנת לשמר את העסק ולחזק אותו עם השנים. כמו כן, מתכננים פיננסיים צריכים לסקור את התכנית שנקבעה באופן מקיף, ולהיות בתקשורת רציפה עם הלקוחות בנושאי העברת העושר הבין-דורית", כך לפי דה סרוויס.

The post הורים וילדים: החשיבות של העברת עושר בין דורית appeared first on דה סרוויס.

כשל זה פוגע גם בצרכנים, ברור שגם אם האזרח משתמש בשירות ייעוץ מצוין בתחום מסוים, אין בשירות מספיק על מנת להביא לקוחות לפרישה בצורה מכובדת. זאת מכיוון שראיית העולם של כל מומחה כזה, מוגבלת למקצוע בו הוא עוסק. במילים אחרות, צריכה להיות פלטפורמה אשר כוללת בתוכה מומחים ממגוון תחומים כגון פנסיה, מיסוי, השקעות, סיכונים ונדל"ן, אשר באמצעותה ניתן לראות את התמונה המלאה, ולתכנן את העתיד הכלכלי בצורה יעילה יותר.

בשנים האחרונות, נוצרה בישראל קהילה של מתכננים פיננסים מוסמכים (Certified Financial Planner), אשר הוסמכו למקצוע ועברו מבחן הסמכה בינלאומית, עם הקפדה על רמה מקצועית גבוהה, המגובה בלימודי המשך הנערכים מדי שנה.

The post דה סרוויס על איך אפשר להתמודד עם הירידה ברמת החיים לאחר גיל הפרישה? appeared first on דה סרוויס.

"בחברות משפחתיות, הדור הממשיך מורכב בדרך כלל מהילדים של האחים, בני דודים, גיסים וכו'", מסביר בלטמן. "במידה והמשפחה לא תעבור המשפחה תיאום ציפיות ובירור צרכים סדור, קיימת סבירות גבוהה ליצירתן של מחלוקות בתוך המשפחה ומכאן – הדרך לפגיעה בעסק המשפחתי, מההיבט האנושי והפיננסי, היא קצרה ביותר. הדבר מקבל משנה תוקף כאשר מדובר בדור שלישי במשפחה, לאחר כניסתם של גורמים חיצוניים נוספים למעגל המשפחתי, כגון כלות וחתנים".

בלטמן ציין בראיון את משפחות שטראוס וורטהיימר, כמודל נכון לניהול פיננסי של עושר משפחתי והעברה בין דורית. " שטראוס היא דוגמה להעברה בין דורית שוויונית בעסק משפחתי שצלחה את מבחן הזמן והעשייה" אמר "במשפחת ורטהיים. אבי המשפחה, מוזי ורטהיים המנוח, בחר לחלק עוד בחייו את ההון המשפחתי בין ילדיו באופן שאינו שוויוני, כך שכ- 63% מהנכסים המשפחתיים הועברו לבנו דודי ולבתו הבכורה דרורית הועברו כ- 37%.  בטווח הארוך שיטה זו של חלוקה עוד בחיים, עשויה לעיתים למנוע מריבות לאחר מותו של אב המשפחה".

The post ערן בלטמן מ"דה סרוויס" לכלכליסט: ורטהיימר ושטראוס – דוגמאות טובות לניהול פיננסי של הון משפחתי appeared first on דה סרוויס.

חברת דה סרוויס פיתחה מתודולוגיית עבודה ייחודית לבניית תכנית פיננסית אסטרטגית, המבוססת על המאפיינים הייחודיים של  כל לקוח תוך התבססות ומתן מקום מרכזי לשאיפות הלקוח, לרצונותיו, צרכיו וחלומותיו. מטרת העל היא כמובן איזון נכסי הלקוח, בנייה של תכנית אסטרטגית לשילוב היעדים עם הצרכים העתידיים של הלקוח וכן הכנת תכנית פרישה והעברה בין-דורית של נכסים.

העברת הפעילות הפיננסית דרך גורם אחד מזרזת תהליכים מורכבים ומייעלת את כלל הפעילות, ההשקעות, החיסכון והראייה העתידית בצורה הוליסטית. נקודת מבטה של חברה יציבה ושל מתכנן פיננסי מנוסה חשובה להגדרת יעדים מדויקים תוך התחשבות במצב הקיים, עם שאיפה להגדרת תהליכי עבודה ומטרות שעל פי הן יש לפעול אל מול משק הבית.

The post ניהול עושר משפחתי והחשיבות של גורם חיצוני בשימורו appeared first on דה סרוויס.

טכנולוגיה משלימה או איום פוטנציאלי?

באופן טבעי, הדעות כלפי הטכנולוגיה החדשנית מתחלקת לשני קצוות – הקצה האחד מקבל בזרועות פתוחות טכנולוגיות חדשות ומתפתחות, והקצה השני מביע חשש מהאפשרות לדחיקה הצידה של הגורם האנושי. חלק מהחשש הוא כלפיי המסוגלות של טכנולוגיה כזו יכולה לבצע הליכים פיננסים מורכבים, טכנית ורגשית וכמו כן קיים חשש סביר מפני האפשרות לאיומים מסוגים שונים הקיימים במערכות אוטומטיות שכאלו, לדוגמה פריצות לשרתים, תקלות באבטחת מידע, דליפת מידע רגיש וכדומה.

בשנת 2015, כף המאזניים הייתה כמעט שוויונית, עולם התכנון הפיננסי רעש ורגש – כמעט מספרים שווים שהאמינו כי מדובר בפוטנציאל גדול, ולעומת זאת – כאלו שהאמינו שהתכנון האוטומטי ייצר יותר נזק מתועלת עבור עולם הפיננסים.

נכון לימנו, מרבית עולם התכנון הפיננסי נשען על הקשר האנושי והאינטראקציה האנושית, שהם כה חשובים ללקוח, וכן גם למעניק השירות. ההקשבה, הרגשת הלקוח, הפרשנות וחקירתו של מידע כמותי הנם החלקים העיקריים בתהליך התכנון הפיננסי, והם לא ניתנים להחלפה, ובטח שלא ע"י מחשב קר ומנוכר, ובחברת דה סרוויס שמים דגש מיוחד על נושא הקשר האישי מול הלקוח.

ייעוץ הוליסטי הוא הפתרון הראוי

ישנו צורך שאין לזלזל בו בהבנה של ניואנסים אנושיים עדינים, סקירה של רצונות הלקוח, הנקודות המרכזיות בחייו, הקשבה ליעדים שלו, ואורח החיים שלו. טכנולוגיה לא תוכל לקחת בחשבון את כל אלו, מעצם היותה קרה ומחושבת, ומייחסת חשיבות אך ורק לנתונים ודאטה אמפיריים.

עם זאת, אין ספק כי ייעוץ הוליסטי – כזה המורכב מהפן האנושי בשילוב של טכנולוגיות מתקדמות, יכול להוות את הפתרון המקיף והראוי ביותר. המתכננים הפיננסים החכמים והטובים ביותר, יודעים לאפשר לטכנולוגיה לבצע את העבודה לשמה היא נועדה – ולבני האדם את העבודה בה הם מתמחים. הכלים האוטומטיים מצריכים מהיועצים להיות אף יותר אנושיים, וזאת מפני שהיחס האישי הופך לערך המוסף בשירות שמוענק ללקוח – ובכך מסכמים המומחים של חברת דה סרוויס את האני מאמין של החברה.

The post חברת דה סרוויס לתכנון פיננסי אסטרטגי נוגעת בשאלה – האם הרובוטים יחליפו את המתכנן הפיננסי האנושי? appeared first on דה סרוויס.

ומאידך, כאשר לאדם ישנה הכנסה יציבה וקבועה, יש בכך אלמנט המשרה ביטחון רב ומרבית האנשים דווקא יעידו כי העבודה מעניקה להם מסגרת, לא רק כלכלית, אלא גם נפשית ומנטלית. כך או כך, מה שבטוח הוא שמרגע שיוצאים לגמלאות, רבים מתמלאים דאגה מוצדקת. יותר או פחות? אין זה משנה, היא קיימת ושרירה.  חוסר הידיעה מלווה את היוצאים לפנסיה  האם אוכל לכלכל את עצמי? מה תהיה המשמעות של הפנסיה כלפי רמת המחייה שלי, האם אתקל בבעיות "לסגור את החודש"?

האם החשש מפני העמידות הכלכלית לאחר הפנסיה הוא מוצדק?

קיימות סיבות לגיטימיות לחשש המדובר. העלייה בתוחלת החיים, יוקר המחייה, הגידול המשמעותי בזמן הפנוי ובפעילויות הפנאי, מייצרים לא מעט פחד וחששות כבדים אצל היוצאים לפנסיה. קיימת בהם חרדה לגיטימית, כי סכומי הפנסיה שהפרישו במהלך חייהם, לא יספיקו על מנת להמשיך באותה רמת מחייה, וגרוע מכך – לא יאפשרו להם להתקיים בכבוד.

המלצה חשובה ונכונה לחיים, ולגיל הפרישה באופן ספציפי – מצאו מספר אפיקי הכנסה, זהו פתרון יעיל המפחית באופן משמעותי את הסיכון להתמוטטות כלכלית. אדם היוצא לפנסיה זוכה לקבל מהמדינה שלל תשלומים משלימים שיתמכו כלכלית, אולם עבור אלו הרוצים לשלוט בהכנסות שלהם, למקסם ולחזק אותןן, השקעה קטנה בנדל"ן היא אופציה נבונה במיוחד. גמלאים המגלים נכונות להשקעת מינורית של זמן וכסף, ימצאו בהשקעות מסוג זה צינור נוסף להזרמת כספים בעת הפנסיה, בדמות דמי השכירות החודשיים.

נדל"ן הוא עולם ומלואו, ומתאים במיוחד להשקעות בעלות אופי ייחודי שכזה. היות והוא חשוף לקורלציה ולתנודתיות נמוכות מאשר שוק ההון. נדל"ן הנרכש בצורה נבונה יכול לספק הכנסה קבועה, רווחית ביותר ופשוטה באופן יחסי, ללא קשר ישיר למצב המשק ואף יכול להגדיל את ערכו במרוצת השנים, ולהיות נכס המועבר בירושה לדורות הבאים.

בנוסף כדאי לדעת כי בהשקעות נדל"ן יש פוטנציאל להטבות מס שונות. כמו כן, ההשקעה בנדל"ן נחשבת לבעלת סיכון נמוך ומתאימה לאוכלוסיה גמלאית, הרבה יותר מאשר השקעה לטווח הארוך בעולם שוק ההון. כדאי לקחת בחשבון את כל הפרמטרים הכלולים בעסקת הנדל"ן וזאת עוד בטרם הכניסה כמשקיע. חשוב לוודא כי ההכנסות המתקבלות מההשקעה מספיקות על מנת לכסות את המשכנתה, הביטוח, המסים וההוצאות השוטפות על הנכס.

מה הם הפרמטרים שחשוב לוודא לפני שמשקיעים?

מומלץ לבצע בדיקת נאותות מקיפה – הכוללת את מיקום הנכס, כדי לגלות אילו אזורים נמצאים ברמת הסיכון שאנו מוכנים לקחת לטובת ההשקעה. וכמובן – האם יניבו לנו תשואה משתלמת? האם השכירות בשוק נמצאת פחות או יותר באותו רף של השכירות הנוכחית בנכס, כמובן שכדאי להעדיף רכישת דירה ששכר הדירה בה יהיה נמוך מהממוצע באזור. במידה והחלטנו לרכוש נכס מסחרי רצוי לתעדף נכס בתפוסה גבוהה, כלומר שוכרים עם הסכמים ארוכי טווח. מהו שיעור התפוסה בנכס? – נעדיף לרכוש נכס בשיעור תפוסה גבוה באם מדובר בשוכרים עם הסכמים ארוכי טווח ולהפך. כמו כן חשוב לבדוק מהו הרכב השוכרים – האם קיים שוכר עוגן בנכס? מהו תחום העיסוק של השוכרים בנכס?

על מנת להשקיע בנדל"ן עם סיכון מינימלי ופוטנציאל גבוה, מומלץ תמיד להתייעץ עם איש מקצוע בעל וותר וניסיון בתחום ההשקעות הנדל"ן, ואף רצוי כזה העוסק בהשקעה למטרה זו.

*הכותב הנו יו"ר איגוד המתכננים הפיננסיים בישראל ומנכ"ל "The Service תכנון פיננסי (אף.פי) בע"מ".

The post צעד אחד קדימה – השקעות נדל"ן ככקרקע יציבה לפנסיה appeared first on דה סרוויס.

כיצד תוכלו לשמור על רמת החיים, ולא להתפשר על דברים משמעותיים עבורכם? עומר גטניו בכתבה לאתר דה מרקר, מסביר כיצד התייעצות עם גורם מוסמך, הנקרא מתכנן פיננסי, יכול לשמר את רמת החיים אליה אתם רגילים, וזאת תוך כדי תכנון מוקפד.

The post עומר גטניו לדה מרקר: אימוץ המתכננים הפיננסים הוא הפיתרון הראוי להתנהלות כספית נכונה! appeared first on דה סרוויס.

לקריאת הכתבה המלאה בכלכליסט עם עומר גטניו ועו"ד ערן בלטמן לחצו

The post כלכליסט: מומחי חברת דה סרוויס מסבירים כיצד ייראו חייכם לאחר היציאה לפנסיה appeared first on דה סרוויס.

לעומר רקע רב בתחום הפנסיוני והביטוחים, והוא אמר לדה מרקר כי :"מערכות היחסים בין חברות הביטוח ויצרני מוצרי החיסכון ובין הסוכנים היו אהבה־שנאה לאורך השנים. מצד אחד, חברות הביטוח נהנו מפעילות המכירות של הסוכנים שהרעיפו עליהם מאות מיליארדי שקלים של חסכון מנוהל, ומצד שני תמיד חיפשו את הדרך לצמצם את התשלום לסוכנים ולנסות לעקוף אותם בכל הזדמנות אפשרית".

לקריאת הכתבה המלאה בדה מרקר

The post דה מרקר: מנכ"ל חברת דה סרוויס – עומר גטניו מסביר אודות מוצרי בסיס פנסיוניים appeared first on דה סרוויס.

הממשלה אישרה ב 2016 פה אחד את תזכיר החוק של שר האוצר משה כחלון, שאמור לזכות חוסכים בפטור ממס על רווחי הון במידה והם יחסכו את כספיהם בקופות הגמל וימשכו אותם רק בגיל פרישה כקצבה. אזרחים שירצו למשוך את הכסף כסכום הון, יוכלו לעשות זאת בכל זמן, בכפוף לתשלום שיעור המס הרגיל על רווחי הון, ובמהלך תקופת החיסכון יידחה אירוע המס.

"מוצר הגמל החדש היה בשורה לאזרחים ממעמד הביניים, שבשנים האחרונות לא התאפשר להם לחסוך לטווח בינוני ולקבל על כך הטבות מס. יחד עם זאת, המוצר היווה גם איום על חברות ניהול התיקים וקרנות הנאמנות, שטענו כי הוא יופלה לטובה מול האלטרנטיבות הקיימות. הלובי של המתחרים, שראו במהלך פגיעה כואבת בפרנסתם, השפיע על החלטת האוצר על הגבלת תקרת ההפקדה". כך אמר עומר גטניו, יו"ר איגוד המתכננים הפיננסיים בישראל

מבדיקה שביצע עומר גטניו – מנכ"ל דה סרוויס, עולים הנתונים הבאים: במידה וחוסך מפקיד 100 אלף ש"ח בשנה במשך 15 שנה, יוצא שבהנחת תשואה של 5% לאחר דמי ניהול ועם אינפלציה שנתית של 2%, אותו החוסך יגיע לרווח ריאלי של 55% לערך. המס הריאלי מסכום זה (25%) הוא 13,750 ש"ח. מכאן ניתן לראות שהבשורה של האוצר לאותו חוסך תסתכם בכ־900 שקל בשנה בלבד. ואם בודקים תרחיש של 4% תשואה בשנה החיסכון במס יגיע ל־533 שקל בשנה.

The post עומר גטניו, מנכ"ל דה סרוויס – הטבת המס של הממשלה תגיע רק לכ-500 ש"ח בשנה appeared first on דה סרוויס.